LA LEGISLAZIONE BANCARIA

la raccolta di depositi o di altri fondi rimborsabili;

2) le operazioni di prestito quali: credito al consumo, credito con garanzia ipotecaria, factoring, cessioni di credito "pro soluto" e "pro solvendo", credito commerciale;

3) il leasing finanziario;

4) i servizi di pagamento;

5) l'emissione e la gestione di mezzi di pagamento (carte di credito, travellers cheques, ecc.);

5)

6) il rilascio di garanzie e di impieghi di firma;

7) le operazioni per proprio conto o per conto della clientela in: strumenti di mercato monetario (assegni cambiali, BOT, ecc.), cambi, strumenti finanziari a termine ed opzioni, contratti su tassi di cambio e tassi d'interesse, valori mobiliari;

8) la partecipazione alle emissioni di titoli e la prestazione di servizi connessi;

9) la consulenza alle imprese in materia di struttura finanziaria, strategia industriale e questioni connesse, nonché di consulenza e servizi nel campo delle fusioni;

10) i servizi d'intermediazione finanziaria del tipo "money broking";

11) la gestione o la consulenza nella gestione di patrimoni;

12) la custodia e l'amministrazione di valori mobiliari;

13) i servizi d'informazione commerciale;

14) la locazione di cassette di sicurezza.

Il concetto di ente creditizio è quindi molto più ampio di quello tradizionale di banca, ma è anche meno omogeneo e vi saranno varie sottocategorie che manifesteranno attenzione prevalente solo ad alcune di queste attività.

Questo volume è dedicato essenzialmente alle aziende di credito che svolgono la loro attività e le loro operazioni in maniera non dissimile da quella delle tradizionali banche. La legge 154 del 03/05/91 che disciplina la trasparenza delle operazioni bancarie dispone:

i)     forme di pubblicità obbligatoria in materia di tassi, di prezzi e di altre condizioni contrattuali praticate per le operazioni ed i servizi, attuate mediante avvisi sintetici e fogli d'informazione analitici;

ii)       requisiti inerenti la forma, il contenuto e l'integrazione automatica dei contratti;

iii)     particolari forme di tutela dei clienti nei casi di modifica delle condizioni contrattuali

iv)      comunicazioni periodiche al cliente sull'andamento del rapporto.

La legge 197 del 05/07/91 detta "antiriciclaggio" obbliga gli enti creditizi ad annotare in appositi registri le generalità dei clienti che compiono le seguenti operazioni:

a) operazioni per cassa e di cambio assegni superiori a 3 milioni di lire;

b) operazioni su conti correnti superiori a lire 20 milioni;

a) operazioni in titoli per importi superiori a 3 milioni di lire;

a) operazioni di bonifico da e verso l'estero, di compravendita di valute estere in conto corrente e di negoziazione di assegni turistici per importi superiori ai 20 milioni di lire;

b) operazioni di compravendita di valuta estera per cassa superiori ai 3 milioni di lire;

c)  versamenti, prelevamenti ed estinzioni riguardanti libretti di deposito a risparmio nominativi per importi superiori ai 20 milioni di lire;

d) versamenti, prelevamenti ed estinzioni riguardanti libretti di deposito a risparmio al portatore per importi superiori ai 20 milioni di lire;

e) emissione ed accensione di certificati di deposito nominativi superiori a lire 20 milioni;

f)  emissione ed accensione di certificati di deposito al portatore e stacco di cedole su certificati a medio termine superiori a lire 3 milioni;

g) accensione ed estinzione di locazioni di cassette di sicurezza.

g)

Il rispetto di questa normativa e delle norme sulla trasparenza hanno molto appesantito il lavoro bancario.